Pożyczki pod obroty z terminala płatniczego to nowoczesne rozwiązanie finansowe, które zyskuje na popularności wśród polskich przedsiębiorców. Umożliwiają one firmom, które regularnie przyjmują płatności bezgotówkowe, uzyskanie dodatkowych środków na rozwój działalności lub pokrycie bieżących wydatków. Spłata takich pożyczek jest elastycznie dostosowywana do dziennych obrotów generowanych na terminalu, co czyni je wygodnym narzędziem finansowym dla wielu przedsiębiorstw.
Jak działają pożyczki pod obroty z terminala płatniczego?
- Wnioskowanie: Przedsiębiorca składa wniosek o pożyczkę, dostarczając podstawowe dokumenty, takie jak wyciągi bankowe z ostatnich miesięcy czy umowy z operatorami płatności.
- Analiza zdolności kredytowej: Instytucja finansowa ocenia zdolność kredytową na podstawie obrotów realizowanych przez terminale płatnicze lub bramki płatnicze.
- Decyzja i wypłata środków: Po pozytywnej weryfikacji, środki są przekazywane na konto przedsiębiorcy, często w ciągu 48 godzin.
- Spłata: Raty pożyczki są pobierane jako ustalony procent z dziennych obrotów terminala lub bramki płatniczej, co oznacza, że w okresach większej sprzedaży spłata jest szybsza, a w okresach niższych obrotów – mniejsza.
Korzyści z pożyczek pod obroty terminala:
- Elastyczność spłaty: Raty dostosowane do rzeczywistych przychodów przedsiębiorstwa.
- Minimum formalności: Proces aplikacyjny jest uproszczony, często bez konieczności przedstawiania dodatkowych zabezpieczeń.
- Szybka decyzja i wypłata: Środki mogą być dostępne nawet w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku.
Firmy oferujące pożyczki pod obroty z terminala i bramek płatniczych:
- PragmaGO: Oferuje pożyczkę, w której zdolność kredytowa i raty są wyliczane na podstawie obrotów z terminali i bramek płatniczych. Pożyczka jest spłacana w 52 równych, cotygodniowych ratach przez rok, z możliwością wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów.
- PolCard from Fiserv: Proponuje „Szybką pożyczkę pod obroty z terminala”, umożliwiającą uzyskanie do 600% wartości średnich miesięcznych obrotów realizowanych na terminalu. Okres spłaty wynosi od 120 do 360 dni, a raty są pobierane automatycznie z dziennych obrotów.
- Grape: Specjalizuje się w finansowaniu pod wpływy z terminali i bramek płatniczych, oferując kwoty do 1 500 000 zł bez badania zdolności kredytowej. Spłata pożyczki jest dostosowana do dziennych wpływów z terminali, co zapewnia elastyczność.
- Wealthon: Proponuje „Wealthon POSCASH”, elastyczną pożyczkę dla firm, gdzie zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie obrotów na terminalu płatniczym, a rata stanowi ustalony procent z dziennego obrotu. Finansowanie dostępne jest dla firm działających od minimum roku, z obrotami na terminalu od co najmniej 6 miesięcy.
- Monevia: Wspólnie z brytyjską instytucją finansową oferuje pożyczki online dla firm z sektora e-commerce oraz przedsiębiorstw przyjmujących płatności przez terminale. Kwoty pożyczek wynoszą od 2 500 zł do 1 000 000 zł, z elastycznym okresem spłaty dostosowanym do przychodów firmy.
- Fair Finance24: Proponuje „Pożyczkę Biznes Terminal” z limitem kredytowym podpiętym pod terminal. Minimalna kwota pożyczki to 5 000 zł, maksymalna 300 000 zł, z okresem finansowania 31 dni i możliwością 12-krotnego przedłużenia. Spłata następuje automatycznie jako procent dziennych obrotów.
- Laur Finance: Umożliwia uzyskanie kredytu pod terminal, gdzie opłata stanowi procentową prowizję od pożyczonej kwoty, pobieraną automatycznie z obrotów terminala. Współpracuje z agentami rozliczeniowymi, takimi jak IT Card, First Data, Elavon, PeP i eService.
Bramki płatnicze a pożyczki pod obroty:
Bramki płatnicze to systemy umożliwiające przyjmowanie płatności online, np. w sklepach internetowych. Firmy korzystające z takich rozwiązań również mogą ubiegać się o pożyczki pod obroty z bramek płatniczych. Proces jest analogiczny do pożyczek pod obroty z terminali – instytucja finansowa analizuje wpływy z bramki płatniczej i na tej podstawie ustala warunki finansowania.
Liczba terminali płatniczych w Polsce i liczba firm z nich korzystających:
Według danych Narodowego Banku Polskiego, na koniec czerwca 2024 roku w Polsce funkcjonowało 1 338 000 terminali płatniczych, co stanowi wzrost w porównaniu z 1 245 000 rok wcześniej. Liczba